Jakarta, CNBC Indonesia - Financial Freedom atau kebebasan finansial adalah saat Anda bebas dari beban utang dan dapat melakukan segala hal yang Anda inginkan tanpa khawatir tentang uang. Anda juga mungkin memiliki sumber pendapatan pasif yang mencukupi untuk semua kebutuhan dan gaya hidup Anda.
Pertanyaannya, berapa jumlah tabungan yang ideal agar seseorang dapat dianggap memiliki kebebasan finansial? Apakah itu Rp 1 miliar, Rp 5 miliar, atau bahkan di atas Rp 10 miliar?
Jawabannya sangat tergantung pada gaya hidup dan ukuran keluarga yang bersangkutan. Semakin besar pengeluaran dan semakin mewah gaya hidup, semakin besar juga tabungan yang dibutuhkan untuk mencapai kebebasan finansial.
Cara hitung tabungan financial freedom
Dalam kajian yang dibuat Phillip L. Coley, Carl M. Hubbard dan Daniel T. Waltz, yang berjudul "Sustainable Withdrawal Rates from Your Retirement Portfolio." Anda bisa menghitung sendiri berapa besar tabungan yang dibutuhkan untuk bisa merdeka finansial.
Dalam kajian itu, disebutkan bahwa besaran dana yang bisa ditarik dari tabungan merdeka finansial adalah 4% dari total tabungan setiap tahunnya, asalkan seluruh tabungan merdeka finansial Anda ditempatkan di saham dan obligasi.
Alasan penempatan dana di sana adalah karena return rata-rata dari saham dan obligasi selama setahun selalu di atas 4%. Alhasil tabungan merdeka finansial Anda tidak akan habis.
Untuk mengetahui besaran tabungan merdeka finansial Anda, maka Anda bisa menggunakan pendekatan pengeluaran tahunan. Sebut saja dengan pengeluaran bulanan Rp 10 juta, maka pengeluaran tahunan Anda jadi Rp 120 juta. Besaran tabungan merdeka finansial Anda adalah:
Tabungan merdeka finansial = (1 / 4%) x pengeluaran tahunan
(1 / 4%) x Rp 120.000.000 = Rp 3 miliar
Investasi sampai terkumpul dana setara tabungan merdeka finansial
Setelah Anda tahu besaran tabungan merdeka finansial tersebut, maka langkah selanjutnya adalah menentukan waktu kapan Anda ingin meraihnya dan mulai berinvestasi secara rutin baik setiap pekan, bulan, atau tahun demi cita-cita tersebut.
Lakukanlah hal ini secara konsisten ke instrumen investasi yang Anda pahami, Anda pun akan mendapatkan manfaatnya di masa depan.
