Jakarta, CNBC Indonesia - Konsep bebas finansial yang mapan memiliki definisi yang bervariasi bagi setiap individu karena setiap orang memiliki masalah dan tujuan finansial yang berbeda. Namun, bagi para praktisi FIRE (Financial Independent Retire Early), konsep ini dapat diuraikan menjadi lima tahap yang berbeda.
Umumnya, praktisi FIRE dan keluarganya menerapkan gaya hidup hemat yang ketat. Mereka mengalokasikan sebagian besar pendapatan mereka untuk menabung dan berinvestasi.
Namun, tidak semua orang dapat menerapkan strategi ini, terutama jika penghasilan bulanan mereka tidak besar. Misalnya, bagi seseorang yang mendapatkan gaji sekitar dua kali upah minimum rata-rata, akan sulit untuk mengalokasikan lebih dari 50% pendapatannya untuk investasi.
Jessica Fick, seorang praktisi FIRE mengidentifikasi lima tingkatan kemapanan finansial yang relevan dengan kehidupan sehari-hari. Berikut ini penjelasannya seperti dikutip oleh CNBC Make It.
Bebas utang
Bebas utang merupakan level pertama dalam sebuah kemapanan. Bukan rahasia lagi bahwa apapun bentuk utang yang kita miliki, maka sampai kapanpun juga kita akan memiliki pengeluaran pasif, dan utang juga akan menggerus nilai kekayaan kita.
Dengan terbebasnya seseorang dari utang, maka Anda tentu bisa mengalokasikan uang yang lebih banyak lagi untuk menabung atau berinvestasi.
"F You" Money
F You berarti "Forget You," dan apa maksud dari F You itu sendiri?
"Ini juga merupakan sebuah perasaan (terkait keuangan). Ini adalah (level) di mana Anda sudah memiliki kondisi keuangan (yang lebih stabil) di mana Anda sendiri bisa saja memutuskan untuk meninggalkan pekerjaan yang menyebalkan dan memulai bisnis baru," ujar Jessica Fick, pada CNBC Make It.
Berapa jumlah tabungan yang kiranya harus dimiliki bagi mereka yang ada di fase ini? Tentunya beragam, namun Fick menegaskan lagi bahwa jika Anda sendiri belum berani untuk meninggalkan pekerjaan Anda, maka Anda belum ada di fase ini.
Coast FI
Kata FI merupakan singkatan dari Financial Independence atau merdeka finansial. Untuk mengetahui apakah Anda ada di fase ini tentu butuh perhitungan yang bersifat matematis.
Pertama, Anda harus tahu terlebih dulu berapa dana yang dibutuhkan untuk bisa pensiun muda. Cara mudah untuk mengetahuinya adalah dengan mengalikan jumlah penghasilan tahunan yang Anda nilai "cukup" untuk bertahan hidup di masa pensiun dengan 25.
Anggap saja, dana impian pensiun muda Anda adalah Rp 10 miliar. Maka untuk bisa memasuki level Coast FI, Anda harus memiliki uang yang diyakini akan segera menyentuh Rp 10 miliar jika Anda investasikan secara rutin ke instrumen keuangan yang ada.
Pastinya, lakukan perhitungan yang sangat realistis dengan metode yang konservatif. Jangan terlalu optimis, lantaran setiap proses investasi tentu akan mengandung risiko.
Semi-pensiun
Tentu saja, ketika Anda ada di level ini maka Anda bisa bekerja dengan waktu yang Anda kehendaki sendiri. Anda mungkin saja bisa mengambil uang 1-2% dari total tabungan dana pensiun Anda untuk jajan atau bersenang-senang, karena jumlah dana pensiun Anda benar-benar sudah mendekati target.
Merdeka Finansial
Tahap inilah yang disebut Financial Independence atau merdeka finansial. Ini adalah kondisi di mana Anda tak lagi pusing jika Anda ingin mengeluarkan uang untuk apapun yang Anda suka baik urusan belanja, liburan, atau kegiatan konsumtif lain.
Mereka yang merdeka finansial bisa dikatakan sudah layak pensiun. Beberapa di antara mereka bahkan bisa membuat seluruh uang yang dimiliki untuk menghasilkan uang lagi dan membiayai hidupnya.
Kira-kira, sudah ada di level manakah Anda sekarang?
